Awal bulan ini, kami mempersembahkan solusi untuk tantangan CBDC Global dengan mitra kami, SEBA Bank, Bank Swiss berlisensi FINMA yang menyediakan jembatan yang mulus, aman, dan mudah digunakan aset digital maupun tradisional.

Acara ini diluncurkan oleh Monetary Authority of Singapore dan bekerja sama dengan International Monetary Fund, World Bank, Asian Development Bank, United Nations Capital Development Fund, United Nations High Commission for Refugees, United Nations Development Programme, dan Organization for Economic Co-operation and Development (OECD). Tantangan CBDC Global menyerukan perusahaan FinTech, lembaga keuangan, dan penyedia solusi di seluruh dunia untuk mengajukan solusi CBDC ritel inovatif untuk meningkatkan efisiensi pembayaran dan mempromosikan inklusi keuangan. Bank StraitsX & SEBA dipilih antara 15 finalis dari lebih dari 300 aplikasi yang mewakili lebih dari 50 negara.

Solusi penerbitan CBDC Hybrid kami bertujuan untuk mendorong inklusi keuangan dan mengurangi risiko pihak lawan sambil mempertahankan tingkat kepatuhan yang tinggi. Solusi ini juga bertujuan untuk mencapai perlindungan data pribadi dan integritas sistem dengan memanfaatkan mekanisme keamanan lapisan-2 yang canggih. Solusi ini menggabungkan kemampuan menjaga privasi sambil mempertahankan kinerja tinggi, dengan waktu respons yang cepat, latensi rendah, dan skalabilitas untuk mendukung penerapan yang besar. Hal ini memungkinkan bank sentral untuk mencapai keseimbangan yang tepat antara perlindungan data pribadi dan transaksi sambil mempertahankan kemampuan pemantauan yang diperlukan.

Model CBDC hybrid kami memperkenalkan lapisan perantara lembaga keuangan untuk mendistribusikan CBDC ketika klaim langsung pada bank sentral ditetapkan, memungkinkan portabilitas yang lebih besar bagi konsumen dan lembaga keuangan, serta ekosistem CBDC yang lebih kuat. Lembaga keuangan berwenang yang menerbitkan dan mendistribusikan CBDC akan melakukan tugas customer due diligence, Anti Money Laundering/Combating the Financing of Terrorism (AML/CFT) seperti pencatatan dan pelaporan transaksi mencurigakan, sedangkan bank sentral akan bertanggung jawab untuk melakukan regulasi dan pengawasan Anti Pencucian Uang (APU). Selain itu, solusi yang diusulkan bahwa lembaga keuangan juga harus bertanggung jawab terhadap pemantauan transaksi, deteksi penipuan, dan upaya pencegahan.

Model yang diusulkan menawarkan interoperabilitas pada berbagai infrastruktur dan jaringan, termasuk sistem berbasis akun dan berbasis token, serta jaringan izin dan tanpa izin yang memungkinkan bank sentral untuk memanfaatkan jalur pembayaran yang ada, sehingga mengurangi disintermediasi. Sebagai perbandingan, model CBDC langsung di mana bank sentral yang secara langsung menyelesaikan transaksi pembayaran dapat berdampak besar pada sistem keuangan, menyebabkan disintermediasi besar, dan berpotensi mengurangi ketersediaan kredit, yang akan merugikan perekonomian. Dalam model CBDC hibrida yang diusulkan, bank sentral dapat memanfaatkan kemampuan teknologi dan inovasi lembaga keuangan yang ada, mengurangi biaya pembangunan infrastruktur dan sistem tambahan.

Kami ingin menggunakan kesempatan ini untuk mengucapkan terima kasih kepada mitra kami, bank SEBA atas dukungannya dalam tantangan ini dan Monetary Authority of Singapore atas kesempatan untuk mempresentasikan solusi kami.

‍